FD vs SIP: निवेश का कौन सा विकल्प दिलाएगा आपको अधिकतम फायदा?
निवेश को लेकर अक्सर लोगों के मन में यह दुविधा रहती है कि सुरक्षित रिटर्न के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट बेहतर विकल्प है या ज्यादा मुनाफे के लिए सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान अपनाना चाहिए। खासकर पहली बार निवेश करने वाले लोग अक्सर इस कंफ्यूजन में होते हैं कि उन्हें अपना पैसा कहां लगाना चाहिए। मौजूद जानकारी के अनुसार निवेश का चुनाव पूरी तरह से आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और निवेश अवधि पर निर्भर करता है।बता दें कि फिक्स्ड डिपॉजिट को हमेशा से सबसे सुरक्षित निवेश माना जाता रहा है। इसमें आपका पैसा पूरी तरह सुरक्षित रहता है और बैंक इन्वेस्टमेंट के समय ही आपको यह बता देता है कि मैच्योरिटी पर कुल कितना ब्याज मिलेगा। यह विकल्प उन लोगों के लिए बेहतर है जो रिस्क लेने से बचते हैं या कम अवधि यानी 1 से 3 साल की योजना के लिए निवेश करना चाहते हैं। हालांकि गौरतलब है कि एफडी पर मिलने वाला रिटर्न सीमित होता है और इस पर मिलने वाला ब्याज आपकी आय में जोड़कर टैक्स योग्य हो जाता है। इतना ही नहीं, यदि आप अवधि पूरी होने से पहले पैसे निकालते हैं, तो बैंक पेनल्टी भी लगाता है।दूसरी ओर सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान यानी SIP म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक अनुशासित तरीका है, जिसमें आप हर महीने एक तय राशि जमा करते हैं। लंबे समय में यह विकल्प खासकर इक्विटी फंड्स में एफडी की तुलना में कहीं अधिक रिटर्न दे सकता है। इसमें कंपाउंडिंग का लाभ मिलता है और बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान भी आपका निवेश एवरेज होता रहता है। हालांकि यह मार्केट से जुड़ा होने के कारण जोखिम भरा होता है और यहां रिटर्न की कोई गारंटी नहीं होती है। अगर बाजार में गिरावट आती है, तो नुकसान की आशंका भी रहती है। यही वजह है कि SIP आमतौर पर कम से कम 5 साल या उससे अधिक की लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए ज्यादा उपयुक्त माना जाता है।मसलन, यदि आपकी प्राथमिकता सुरक्षित और गारंटीकृत रिटर्न है तथा निवेश अवधि छोटी है, तो एफडी एक बेहतर विकल्प साबित होता है। वहीं यदि आप लंबी अवधि में अधिक रिटर्न कमाना चाहते हैं और बाजार के उतार-चढ़ाव को झेलने की मानसिक तैयारी रखते हैं, तो SIP कहीं अधिक लाभदायक साबित हो सकता है। कुल मिलाकर निवेश का सही विकल्प चुनने से पहले अपने वित्तीय लक्ष्य, अवधि और जोखिम सहन करने की क्षमता को समझना बेहद जरूरी है ताकि आप सही निर्णय ले सकें और अपने पैसों से अधिकतम लाभ प्राप्त कर सकें हैं।
निवेश को लेकर अक्सर लोगों के मन में यह दुविधा रहती है कि सुरक्षित रिटर्न के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट बेहतर विकल्प है या ज्यादा मुनाफे के लिए सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान अपनाना चाहिए। खासकर पहली बार निवेश करने वाले लोग अक्सर इस कंफ्यूजन में होते हैं कि उन्हें अपना पैसा कहां लगाना चाहिए। मौजूद जानकारी के अनुसार निवेश का चुनाव पूरी तरह से आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और निवेश अवधि पर निर्भर करता है।
बता दें कि फिक्स्ड डिपॉजिट को हमेशा से सबसे सुरक्षित निवेश माना जाता रहा है। इसमें आपका पैसा पूरी तरह सुरक्षित रहता है और बैंक इन्वेस्टमेंट के समय ही आपको यह बता देता है कि मैच्योरिटी पर कुल कितना ब्याज मिलेगा। यह विकल्प उन लोगों के लिए बेहतर है जो रिस्क लेने से बचते हैं या कम अवधि यानी 1 से 3 साल की योजना के लिए निवेश करना चाहते हैं। हालांकि गौरतलब है कि एफडी पर मिलने वाला रिटर्न सीमित होता है और इस पर मिलने वाला ब्याज आपकी आय में जोड़कर टैक्स योग्य हो जाता है। इतना ही नहीं, यदि आप अवधि पूरी होने से पहले पैसे निकालते हैं, तो बैंक पेनल्टी भी लगाता है।
दूसरी ओर सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान यानी SIP म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक अनुशासित तरीका है, जिसमें आप हर महीने एक तय राशि जमा करते हैं। लंबे समय में यह विकल्प खासकर इक्विटी फंड्स में एफडी की तुलना में कहीं अधिक रिटर्न दे सकता है। इसमें कंपाउंडिंग का लाभ मिलता है और बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान भी आपका निवेश एवरेज होता रहता है। हालांकि यह मार्केट से जुड़ा होने के कारण जोखिम भरा होता है और यहां रिटर्न की कोई गारंटी नहीं होती है। अगर बाजार में गिरावट आती है, तो नुकसान की आशंका भी रहती है। यही वजह है कि SIP आमतौर पर कम से कम 5 साल या उससे अधिक की लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए ज्यादा उपयुक्त माना जाता है।
मसलन, यदि आपकी प्राथमिकता सुरक्षित और गारंटीकृत रिटर्न है तथा निवेश अवधि छोटी है, तो एफडी एक बेहतर विकल्प साबित होता है। वहीं यदि आप लंबी अवधि में अधिक रिटर्न कमाना चाहते हैं और बाजार के उतार-चढ़ाव को झेलने की मानसिक तैयारी रखते हैं, तो SIP कहीं अधिक लाभदायक साबित हो सकता है। कुल मिलाकर निवेश का सही विकल्प चुनने से पहले अपने वित्तीय लक्ष्य, अवधि और जोखिम सहन करने की क्षमता को समझना बेहद जरूरी है ताकि आप सही निर्णय ले सकें और अपने पैसों से अधिकतम लाभ प्राप्त कर सकें हैं।
